म्यूच्यूअल फंड क्या है | म्यूचुअल फंड के फायदे और नुकसान
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आज के समय में हर इंसान इन्वेस्टमेंट करना चाहता है और अपने इन्वेस्टमेंट के ऊपर अच्छा रिटर्न पाना चाहता है। पर लोगों को प्रॉपर तरीके से नहीं पता है कि वह अपने पैसे को इन्वेस्ट कहां करें ताकि अच्छा रिटर्न प्राप्त हो सके क्योंकि ज्यादातर लोग अपने पैसे को बैंक में जमा कर देते हैं और बैंक कौन है बहुत कम रिटर्न लगभग ना के बराबर देता है।
ऐसी स्थिति में उन सारे लोगों के लिए म्यूच्यूअल फंड एक बहुत ही अच्छा माध्यम हो सकता है म्यूच्यूअल फंड के माध्यम से वह सभी लोग जो निवेश करना चाहते हैं अपने पैसे को निवेश करके सालाना अच्छा रिटर्न पा सकते हैं साथ ही म्यूचुअल फंड में निवेश करना काफी आसान एवं कम पैसों से शुरू हो जाता है यह महज 500 से 1000 रुपए में आप शुरू कर सकते हैं।
म्यूच्यूअल फंड को एएमसी (AMC) कंपनियां और बड़े-बड़े फंड मैनेजर (Fund Manager) मैनेज करते हैं हालांकि म्यूच्यूअल फंड में लॉन्ग टर्म में काफी अच्छा रिटर्न मिल सकता है लेकिन यदि आप शॉर्ट टर्म के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं तो आपको थोड़ा नुकसान भी उठाना पड़ सकता है इसलिए आप हमेशा म्यूचुअल फंड में लॉन्ग टर्म के लिए इन्वेस्ट करें।
यदि आप कोई नौकरी करते हैं या व्यापार करते हैं या आपका खुद का काम करते हैं इत्यादि और आप अपने पैसे को बचत नहीं कर पाते हैं आपके पैसे खर्च हो जाते हैं तो ऐसी स्थिति में आपको म्यूच्यूअल फंड की शुरुआत जरूर करवाना चाहिए। आप अपने अनुसार म्यूच्यूअल फंड का राशि तय कर सकते हैं आप कम से कम 500 रुपए मासिक से भी म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं।
म्यूच्यूअल फंड क्या है
म्यूच्यूअल फंड (Mutual fund) निवेश करने का एक ऐसा आसान तरीका है जहां आप आसानी से मंथली बेसिस पर थोड़े-थोड़े पैसा जमा करके जमा पैसे पर सालाना अच्छा रिटर्न पा सकते हैं म्यूच्यूअल फंड की शुरुआत आप 500 रुपए से लेकर आप जितना सक्षम है उतना मंथली बेसिस पर कर सकते हैं।
Mutual fund AMC company एवं बड़े-बड़े फंड मैनेजर (Fund Manager) के द्वारा मैनेज किया जाता है जिसके वजह से नुकसान होने की संभावना कम हो जाता है परंतु फिर भी म्यूचुअल फंड में शार्ट टाइम में आपको नुकसान देखने को मिल सकता है परंतु लॉन्ग टर्म में आपको म्यूच्यूअल फंड के जरिए काफी अच्छा रिटर्न मिल सकता है।
होल्डिंग म्यूच्यूअल फंड क्या होता है?
म्यूच्यूअल फंड (Mutual fund) निवेश करने का एक ऐसा आसान तरीका है जहां आप आसानी से मंथली बेसिस पर थोड़े-थोड़े पैसा जमा करके जमा पैसे पर सालाना अच्छा रिटर्न पा सकते हैं म्यूच्यूअल फंड की शुरुआत आप 500 रुपए से लेकर आप जितना सक्षम है उतना मंथली बेसिस पर कर सकते हैं जितना अधिक समय तक आप म्यूच्यूअल फंड को होल्ड करते हैं उतना अधिक आपके निवेश पर रिटर्न चक्रवृद्धि ब्याज की दर से बढ़ते रहता है।
म्यूचुअल फंड की जानकारी
म्यूच्यूअल फंड (Mutual fund) निवेश करने का एक ऐसा आसान तरीका है जहां आप आसानी से मंथली बेसिस पर थोड़े-थोड़े पैसा जमा करके जमा पैसे पर सालाना अच्छा रिटर्न पा सकते हैं म्यूच्यूअल फंड की शुरुआत आप 500 रुपए से लेकर आप जितना सक्षम है उतना मंथली बेसिस पर कर सकते हैं।
Mutual fund AMC company एवं बड़े-बड़े फंड मैनेजर (Fund Manager) के द्वारा मैनेज किया जाता है जिसके वजह से नुकसान होने की संभावना कम हो जाता है परंतु फिर भी म्यूचुअल फंड में शार्ट टाइम में आपको नुकसान देखने को मिल सकता है परंतु लॉन्ग टर्म में आपको म्यूच्यूअल फंड के जरिए काफी अच्छा रिटर्न मिल सकता है।
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म्यूचुअल फंड के प्रकार
बहुत सारे लोग म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहते हैं और कई लोग म्यूच्यूअल फंड में निवेश करते हैं लेकिन उन्हें यह नहीं पता कि म्यूचुअल फंड कितने प्रकार के होते हैं तो चलीए जानते हैं म्यूच्यूअल फंड के प्रकार के बारे में।
इक्विटी फंड – इक्विटी फंड का ज्यादातर पैसा अलग-अलग कंपनियों के शेयर में निवेश करते हैं।
डेट फंड – यह फंड का निवेश मुख्य रूप से सरकारी बॉन्ड, कॉरपोरेट बॉन्ड, डिवेंचर इत्यादि जोकि निश्चित आय स्रोत का रूप है, में निवेश रहते हैं।
हाइब्रिड फंड – इस प्रकार के फंड का निवेश फिक्स्ड इनकम एवं एक्टिविटी इन दोनों प्रकार के निवेश में मिश्रित रूप से निवेश रहता है।
समाधानोनमुखी योजनाएं – इस प्रकार का फंड एक निश्चित लक्ष्य को पूरा करने के लिए बनाई गई है जैसे कि सेवानिवृत्ति योजनाएं एवं बच्चों के शैक्षणिक खर्चा को पूरा करने के लिए इत्यादि।
इक्विटी फंड के प्रकार
इक्विटी फंड के प्रकार निम्नलिखित हैं।
- स्मॉल कैप फंड
- मिड कैप फंड
- लार्ज कैप फंड
- लार्ज और मिड कैप फंड
- मल्टीकैप फंड
- फ्लेक्सी कैप फंड
- डिविडेंड यील्ड फंड
- कंट्रा फंड्स
- वैल्यू फंड्स
- फोकस्ड फंड्स
- सेक्टोरल फंड
- थिमैटिक फंड
- ईएलएसएस फंड
नोट :- इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम या ईएलएसएस फंड का इस्तेमाल सालाना 1.5 लाख तक की टैक्स बचत के लिए किया जाता है।
म्यूच्यूअल फण्ड के लाभ
बहुत सारे लोग ऐसे हैं जो कि पैसा तो कमाते हैं पर उनका पैसा बच नहीं पाता है क्योंकि आज के समय में महंगाई इतनी बढ़ चुकी है साथ में खर्चे भी इतने बढ़ चुके हैं कि बचत करना थोड़ा मुश्किल होता है और यदि आप बचत नहीं करते हैं तो भविष्य में आने वाले आर्थिक मुसीबत के समय आपको मुश्किल समय का सामना करना पड़ सकता है।
म्यूचुअल फंड में निवेश करना बहुत आसान है इसमें आप अपने इनकम का कुछ हिस्सा (500,1000,1500,2000,2500 इत्यादि) हर महीने यदि निवेश करते हैं तो म्यूच्यूअल फंड के रिटर्न के अनुसार यह उम्मीद है कि आपको इतने तो पैसे मिल ही जाएंगे कि आपको पैसों की दिक्कत बिल्कुल भी नहीं होगा वह पैसा आपकी निवेश के अनुसार हो सकता है वह पैसा लाखों एवं अधिक निवेश करने पर करोड़ों में भी हो सकता है यह सारा आपके हर महीने निवेश करने की अमाउंट एवं समय पर निर्भर करता है।
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म्यूचुअल फंड सही है या गलत
आज के समय में हर प्रकार के मानसिकता वाले लोग इस दुनिया में मौजूद हैं अलग-अलग लोगों का मानसिकता म्यूच्यूअल फंड के प्रति अलग-अलग है हालांकि म्यूच्यूअल फंड थोड़ा रिस्की होता है इसलिए कुछ लोगों का मानसिकता इसके प्रति थोड़ा नकारात्मक होता है यानी गलत होता है।
परंतु लॉन्ग टर्म में म्यूचुअल फंड से अच्छा रिटर्न प्राप्त किया जा सकता है इसलिए कुछ पॉजिटिव माइंड सेट वाले लोगों के लिए यह अच्छा है यानी सही है इसलिए यह कह सकते हैं कि अलग-अलग लोगों की मानसिकता के अनुसार म्युचुअल फंड को देखने का नजरिया सही या गलत दोनों हो सकता है।
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म्यूचुअल फंड के फायदे और नुकसान
Mutual Fund के फायदे और नुकसान निम्नलिखित हैं।
म्यूचुअल फंड के फायदे
- यदि आप शेयर मार्केट में निवेश करना चाहते हैं या निवेश करना चाहते हैं और सालाना बहुत अच्छा रिटर्न पाना चाहते हैं तो आपके लिए म्यूच्यूअल फंड एक बहुत अच्छा विकल्प हो सकता है।
- बहुत सारे ऐसे लोग हैं जो कि पैसा तो कमाते हैं पर पैसा बचत नहीं कर पाते हैं क्योंकि आज के समय में खर्चे काफी बढ़ गए हैं महंगाई काफी बढ़ गई है जिसके वजह से बचत करना थोड़ा मुश्किल होता है। पर ऐसी स्थिति में यदि आप म्यूच्यूअल फंड में निवेश करना शुरू करते हैं तो आप व्यवस्थित (Systematic) रूप से मंथली बेसिस पर म्यूचुअल फंड में निवेश करके एक मोटा रकम भविष्य में पा सकते हैं।
- आप म्यूच्यूअल फंड की मदद से अपने बच्चों के भविष्य के लिए एवं बच्चों के शादी के लिए आसानी से मोटा रकम बना सकते हैं।
- म्यूच्यूअल फंड की मदद से आप रिटायरमेंट के लिए एक मोटा रकम बना सकते हैं और रिटायरमेंट के बाद अपने जीवन को सुख में जी सकते हैं।
- म्यूच्यूअल फंड बहुत छोटे से छोटे स्तर वाले जिनका इनकम बहुत कम होता है वह भी छोटे-छोटे पैसे (500, 1000, 1500, 2000, 2500 इत्यादि) जमा करके भविष्य में मोटा रकम बना सकते हैं।
- यदि आप पैसों की बचत नहीं कर पाते हैं तो आप म्यूचुअल फंड में अकाउंट खुलवा कर सैलरी आते ही सबसे पहले व्यवस्थित रूप से मिस वर्ल्ड फंड में निवेश करके अपना पैसा बचत कर पाएंगे और साथ ही उस पैसे पर बहुत अच्छा रिटर्न प्राप्त कर पाएंगे।
म्यूचुअल फंड के नुकसान
- जैसा कि हम सभी जानते हैं म्यूच्यूअल फंड में पैसा लॉन्ग टर्म में बनता है कभी-कभी ऐसा होता है कि जब मार्केट गिरा रहता है तो आपका मैचुअल फंड में निवेश लॉस में दिखाते रहता है यदि इस समय आप अपना पैसा निकल फंड से निकालते हैं तो आपका नुकसान हो सकता है।
- कभी भी आप म्यूच्यूअल फंड में पैसा छोटे समय के लिए निवेश ना करें छोटे समय कहने का अर्थ है साल 2 साल 3 साल के लिए निवेश ना करें कम से कम आप म्यूच्यूअल फंड में 5 साल, 7 साल, 10 साल या उससे अधिक के लिए निवेश करें नहीं तो आपका पैसा का नुकसान हो सकता है।
- म्यूचुअल फंड में कम समय के लिए निवेश करना आपके लिए नुकसानदेह साबित हो सकता है इसलिए कभी म्यूचुअल फंड में छोटे समय के लिए निवेश ना करें।
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म्यूचुअल फंड के उद्देश्य
म्यूच्यूअल फंड में निवेश करने के वैसे तो लोगों के कई उद्देश्य हो सकते हैं यह म्यूचुअल फंड में निवेश करने वाले लोगों के ऊपर निर्भर करता है कि वह किस उद्देश्य म्यूच्यूअल फंड में निवेश कर रहे हैं।
अलग-अलग लोगों का उद्देश्य मैचुअल फंड में निवेश करने का अलग-अलग होता है जैसे बेटी की शादी करने के लिए, बच्चों के लिए पैसा जमा करने के लिए, भविष्य में प्रॉपर्टी खरीदने के लिए, धनवान बनने के लिए इत्यादि और भी कई उद्देश्य हो सकते हैं यह पूरी तरह लोगों के ऊपर निर्भर करता है।
म्यूचुअल फंड कैलकुलेटर
म्यूच्यूअल फंड कैलकुलेटर की मदद से आप विजुअल फंड द्वारा मिलने वाले ब्याज रिटर्न की गणना कर सकते हैं और अपना एसआईपी (SIP) प्लान कर सकते हैं यानी म्यूचुअल फंड में निवेश करने का प्लानिंग कर सकते हैं।
म्यूच्यूअल फंड कैलकुलेटर की मदद से आप अपने मासिक निवेश करने के अमाउंट एवं समय की मदद से आप भविष्य में मिलने वाले म्यूच्यूअल फंड से रिटर्न की गणना कर पता लगा सकते हैं कि आपके व्यवस्थित रूप से जमा किए गए मासिक पैसे पर आपको भविष्य में कितना रिटर्न मिल सकता है।
बेस्ट म्यूचुअल फंड कंपनी
बहुत सारे लोगों के मन में म्यूच्यूअल फंड कंपनी को लेकर संदेह रहता है कि कहीं हमारा पैसा म्यूच्यूअल फंड कंपनी लेकर भाग ना जाए इत्यादि तो मैं आपको निम्नलिखित बेस्ट म्यूच्यूअल फंड कंपनी कल लिस्ट दे रहा हूं जिनमें आप निश्चिंत होकर निवेश कर सकते हैं।
- म्यूच्यूअल फंड बॉक्स (Mutual fund box)
- टाटा म्युचुअल फंड (TATA mutual Fund)
- रिलायंस म्युचुअल फंड (Reliance mutual Fund)
- प्रिंसिपल म्युचुअल फंड (Principal mutual Fund)
- एसबीआई म्युचुअल फंड (SBI mutual Fund)
- एलएनडटी म्युचुअल फंड (L&T mutual Fund)
- एचडीएफसी म्युचुअल फंड (HDFC mutual fund)
- डीएसपी म्युचुअल फंड (DSP mutual Fund)
- आदित्य बिरला सनलाइफ म्युचुअल फंड (Aditya Birla Sun Life mutual Fund)
- आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल म्युचुअल फंड (ICICI prudential mutual Fund)
नोट:- आज के समय में ऐसे बहुत सारे एप्लीकेशन (App) मार्केट में उपलब्ध है जिसे आप गूगल प्ले स्टोर से डाउनलोड करके म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं जैसे ग्रो (Groww) जीरोधा (zerodha) पेटीएम मनी (Paytm money) ईटी मनी एप (ET money app) इत्यादि।
म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें
जैसा कि आपने उपरोक्त म्यूचुअल फंड में निवेश करने के कई कंपनियों, बैंको एवं एप्लीकेशन के बारे में पढ़ा आप उपरोक्त किसी भी कंपनी, बैंक एवं एप्लीकेशन में अपना अकाउंट बनाकर म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं।
ध्यान दें:- भारत के सबसे बड़े रिटेल स्टॉकब्रोकर ज़ेरोधा (Zerodha) द्वारा काइट के साथ ट्रेडिंग एवं निवेश करने के लिए अभी खाता खोलें :- Click Here
इस लेख से सीख।
दोस्तों मैंने इस लेख में म्यूच्यूअल फंड से संबंधित जानकारी जैसे म्यूच्यूअल फंड क्या होता है म्यूच्यूअल फंड के कितने प्रकार हैं इक्विटी के कितने प्रकार हैं म्यूचुअल फंड के क्या लाभ हैं म्यूचुअल फंड के क्या नुकसान हैं म्यूच्यूअल फंड बेस्ट कंपनी कैसे निवेश करें इत्यादि के बारे में बताने की कोशिश की है।
यदि यह जानकारी आपको अच्छा लगा हो तो आप इसे अपने दोस्तों एवं रिश्तेदारों के साथ व्हाट्सएप फेसबुक ई-मेल इत्यादि के माध्यम से शेयर कर सकते हैं एवं उन्हें म्यूचुअल फंड से जागरूक बना सकते हैं ताकि वह भी यदि म्युचुअल फंड में निवेश करना चाहे तो निवेश करके और एक अच्छा अमाउंट बना सकते हैं।
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